Kreacja pieniądza - czyli dlaczego banki stać na marmury i niemożliwe jest spłacenie wszystkich długów.

Jeśli myślisz, że pieniądze produkowane są w mennicy i że odzwierciedlają konkretną wartość (np. w złocie).
To musisz przeczytać ten artykuł.

Dla lepszego zrozumienia przedstawiam bardzo skróconą historię bankowości.

Kiedyś ludzi nosili sakiewki np. ze monetami (systemów było wiele, od patyków, muszelek, po złote monety), ale były ciężkie i nie wygodne, gdy chciałeś/chciałaś kupić coś większego - wożenie taczką pieniędzy nie było najlepszym rozwiązaniem.

Dlatego można było się dogadać, by zamiast nosić pieniądze, mogłeś/mogłaś je zostawić u złotnika, który miał sejf (pieniądze będą bezpieczne) on dawał kwitek, który upoważniał do odbioru zdeponowanego złota (duża wygoda).

Złotnicy wpadli na pomysł, że mogą pożyczać swoje złoto, na pewien procent.
Jednak mieli tyle złota (swoich klientów), że te złoto również można pożyczyć, ponieważ wszyscy na raz nie przyjdą - nikt się nie zorientuje - to jest biznes :)

Złotnicy (bankierzy - wydawali kwitki) stali się bardzo bogaci. Wszystko się wydało i ludzie składający depozyty wymusili by dzielili się zyskami.

Hm.. ale przecież nie wiesz ile tak na prawdę pieniędzy ma bank. No właśnie, dlatego bankierzy spokojnie mogli wydawać kwity, na złoto którego w ogóle nie posiadają. Przecież nikt ich nie sprawdzi - żeby się wydało, to naprawdę wszyscy musieli by wycofać pieniądze z banku a to jest niemal niemożliwe.
System bankowy niesamowicie przydał się w czasie ekspansji Europejczyków na inne kontynenty, w czasie zwiększonego zapotrzebowaniem na pieniądze.

Jednak znów ludzie zaczęli podejrzewać bankierów, że mają za dużo pieniędzy. Że prawdopodobnie zdefraudowali ich pieniądze - wydali je na własne cele.

Niemożliwe, stało się możliwe - niemal wszyscy zażądali wypłaty swoich środków, których bankierzy oczywiście nie mieli.

Gdy wszystko wyszło na jaw. Taki proceder powinien być zakazany, jednak to właśnie dzięki takiej działalności możliwe były wyprawy, rozwój gospodarczy, .. Dlatego zamiast zakazać takiej działalności, system został zalegalizowany.

Jednak zostały narzucone pewne limity, by bank był w stanie się wypłacić. Pierwotnie limit wynosił 1:2, a następnie 1:9, czyli pożyczali dziewięć fikcyjnych dolarów na jednego faktycznie istniejącego w skarbcu.
Dodatków w przypadku niewypłacalności banku, bank centralny mógł szybko go wesprzeć.
Problem mógłby się pojawić jedynie w przypadku problemu w kilku bankach jednocześnie.

Tekst powstał na podstawie filmu: Money As Debt - Pieniądze jako dług (2006)

Obejrzyj: warto 

oraz druga część: Money As Debt 2 - Pieniądze jako dług 2

Jeśli myślisz, że tak działa pieniądz tylko w USA.

Reklama

Zobacz filmy edukacyjne Narodowego Banku Polskiego NBP!

http://www.nbportal.pl/wiedza/animacje/filmy-animowane/pieniadz

 

 

 

 

Ile bank (system bankowy) może pożyczyć pieniędzy?

Dlaczego banki stać na marmury?

Aktualna stopa rezerw obowiązkowych to 3,5%.
Dla przykładu zakładamy, że na początku bank nie ma żadnych pieniędzy.

Wpłacasz 1000 pln, bank przekształca pieniądze w pieniądz elektroniczny (ponieważ w większości przypadków będziesz korzystał z pieniądza elektronicznego).

Bank wpłaca wymagane 3.5% do Banku Centralnego (rezerwa), resztę pieniędzy może wykorzystać komercyjnie na udzielenie pożyczki/kredytu innemu klientowi (965 PLN).

Przychodzi pan Marian, pożycza tyle pięniedzy ile bank może pożyczyć, czyli 965 PLN.
Pieniądze lądują na koncie pożyczkobiorcy - pana Mariana (nazywamy to wkładem pochodnym, tranzakcja to tworzenie wkładu pochodnego).

Marian wpłaca pieniądze na konto innej osoby (obojętne w jakim banku), np. w zamian za usługę, towar.

Zaś kolejna osoba może zrobić to samo. Ponieważ pieniądze wróciły do banku - dalej już wiesz co się stanie.

Wartości, rezerwy, możliwego kredytu dla wkładu pierwotnego 1000 pln.

 

 

Iteracja Kwota depozytu Rezerwa Kredyt
I 1000.00 35.00 965.00
II 965.00 33.78 931.23
III 931.23 32.59 898.63
IV 898.63 31.45 867.18
V 867.18 30.35 836.83
IV 836.83 29.29 807.54
VII 807.54 28.26 779.28
VIII 779.28 27.27 752.00
IX 752.00 26.32 725.68
X 725.68 25.40 700.28
Suma 8563.36 299.72 8263.65


 

 

Super!

Wpłacając do banku 1000 pln, system bankowy może udzielić kredytu na 8263.65 PLN!


Robi wrażenie. 

W USA jest wymóg 10% depozytów.

Czy już wiesz, skąd mamy marmury w bankach :)

Reklama

 

Pieniądze nie do spłacenia 

Załóżmy na rynku istnieje tylko 1 kg złota, i tylko złoto ma wartość. Zaś całe społeczeństwo składa się z 2 osób: Arek i Marek.

Arek posiada całe złoto: 1 kg.

Marek wie, że złoto to oznaka bogactwa, dlatego pożycza od Arka na 10% procent  1 kg złota.

Po roku musi oddać 1.1 kg złota.

Jednak Marek nie może spłacić swojego zobowiązania ponieważ ma tylko 1.0 kg złota, a nawet gdyby zrobił by wszystko co tylko się da - więcej złota nie istnieje.

Wszyscy nie są w stanie spłacić długu, ponieważ nie istnieje odpowiadająca im ilość zasobów.

 

Podaż pieniądza

Aktualne informacje o tzw: Podaży pieniądza M3 i czynnikach jego kreacji znajdują się na stronie NBP:

http://www.nbp.pl/home.aspx?f=/statystyka/pieniezna_i_bankowa/m3.html

 

Kto posiada rezerwy?

Narodowy Bank Polski:

NBP zostało założone w 1924 roku, z kwotą założenia 100 mln złotych, przez osoby prywatne, prywatne przedsiębiorstwa, instytucje. W tamtym czasie państwo polskie posiadało 1% z miliona akcji.
Na szczęście w tej chwili NBP w całości należy do państwa.

Żeby było ciekawiej, w stanach zjednoczonych 'drukowaniem pieniędzy' zajmuje się System Rezerwy Federalnej Stanów Zjednoczonych - FED (Federal Reserve System), jednak w tym przypadku jest to firma prywatna!!!

 

Ale:

W naszej konstytucji RP z 1997 r. Art. 220. ustęp 2

2. Ustawa budżetowa nie może przewidywać pokrywania deficytu
budżetowego przez zaciąganie zobowiązania w centralnym banku państwa.

Co sprowadza się do tego, że państwo Polskie zapożycza się w bankach między narodowych, od których stajemy się zależni.

więcej w filmie: Problem współczesnej ekonomii Kreacja pieniądza przez kredyt

Wspomniana w filmie tabela: walut ISO 4217. A wniej wspomniana Szwajcarska lokalna waluta CHW (WIR Franc), zaraz obok CHF.

PodziemieTV: Robią nas w konia: BANKI i PIENIĄDZE - jak wydoić całe społeczeństwo

 

Dlaczego dolar ma znaczenie?

TODO: opisać system rezerw - 'zabezpieczenie' w dolarze.

TODO: siła dolara - nie zabezpieczony w złocie, a lotniskowcami (USA, może wypowiedzieć wojnę + przykłady :)

TODO: dlaczego niektórzy na dolar amerykański mówią: "petro dolar" - opisać sytuację światową
 

Bank zarabia - ty tracisz!

Opisać mechanizm (spadek wartości pieniądza).

 

Warto przeczytać

Tajniki bankowości Rothbard Murray Newton ISBN: 9788389812254; 83-89812-25-8;
Gdzie kupić? Wybierz najlepszą ofertę, przy okazji wspierasz moją pracę :).
Chcesz kupić inną ksiązkę? Skorzystaj z wyszukiwarki.

Uwaga: Prawie wszystkie artykuły cały czas aktualizuję :) Możesz spotkać: literówki, niedokończone zdania itp. Najpierw jakoś potem jakość. Wszelkie uwagi są mile widziane!
Pomóż innym - Podziel się - Udostępnij, to takie proste.

Ciekawe?
Bądź na bierząco!
Polub StartHerePL: Biznes
Dodatkowo zobacz inne kategorie
Polub StartHerePL: Zdrowie
Polub StartHerePL: InfoTechnologia

Nie masz konta na FB?
Pomóż - Wsparcie - Darowizna?

Przygotowanie artykułów zajmuje dużo czasu, do tego dochodzą koszty m.in. serwera.
Dlatego wszelkie darowizny są mile widziane - każda złotówka się liczy!

PayPal (możliwość płatności kartą):
Konto

mBank: 81 1140 2004 0000 3902 7604 5817

Krypto

LTC: LZqTnSMxjEtJpT5VttKg8339gWJvig9rVE

ETH: 0x725F98e3eB04fbaC171410160F22a6cB95e26151 (duże prowizje)

BTC: 1E5Nk23zb7kohtX1tPNLiVyiRAjZxbuXr7 (bardzo duże prowizje)

Inne formy pomocy:

Kupując książki za pomocą porównywarki cen ksiązek (otrzymam 3-4% od ceny książki czyli ~1 zł).

Polub / Udostępnij